Entidades Autorizadas
Las entidades financieras son intermediarios financieras ya sea persona física o moral, los recursos son captados directamente o indirectamente,Según la CONDUCEF existen 850 entidades de las cuales las SOFIPOS existen en la LACP (LEY DE AHORRO Y CREDITO POPULAR) 58 de las cuales 41 están supervisadas por la CNBV y 17 están en transición, de acuerdo a los registros de la LRASCAP las SCAPS están conformadas por 792 entidades de las cuales se encuentran 598 autorizadas.
Objetivos:
* Ahorro y crédito popular.
* Facilitar a sus miembros el acceso al crédito.
* Apoyar el financiamiento de micro, pequeñas y medianas empresas.
* Proporcionar la solidaridad, la superación económica y social
* Bienestar de los miembros así como las comunidades en que operan, sobre bases educativas, formativas y del esfuerzo individual y colectivo.
Conformado por: Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo Sociedades Financieras Populares: Estas Sociedades están autorizadas para operar por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y supervisadas por la misma Comisión y las Federaciones. Entidades cuentan con sus propios fondos de protección, respondiendo así de sus operaciones, por lo que ninguna autoridad puede responder por su estabilidad financiera, ni validar la bondad de los productos que ofrecen estas Sociedades
Federación: Son organismos de integración, de interés público, con personalidad jurídica y patrimonio propios.
Objetivo: Es fortalecer los vínculos naturales y culturales de sus asociadas, así como implementar servicios especializados de calidad que coadyuven al desarrollo de sus funciones, incidiendo también en la competitividad, seguridad y fortalecimiento de la imagen pública de las cooperativas financieras.
Confederación: También son organismos de integración, pero a diferencia de las Federaciones que integran Entidades, las Confederaciones agrupan
Federaciones, su función primordial es la de administrar un Fondo de Protección
Las sociedades antes conocidas como cajas de ahorro, ahora forman parte del Sistema de Ahorro y Crédito Popular, el cual está integrado por:
1. Cooperativas de Ahorro y Préstamo y Sociedades Financieras Populares
Instituciones Relacionadas
La Secretaria de Hacienda y Crédito Público: Es la encargada de proponer, dirigir y controlar la política económica del Gobierno Federal en materia financiera, fiscal, de gasto, de ingresos y deuda pública, así como de estadísticas, geografía e información, con el propósito de consolidar un país con crecimiento económico de calidad, equitativo, incluyente y sostenido, que fortalezca el bienestar de los mexicanos
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores: Tiene por objeto supervisar y regular, en el ámbito de su competencia, a las entidades financieras, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en protección de los intereses del público. También tiene como finalidad supervisar y regular a las personas físicas y morales, cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef): Es un Organismo Público Descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras que operen dentro del territorio nacional, así como también crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.
El Sector de Ahorro y Crédito Popular (ACP), nombrado también Banca Social, proporciona servicios financieros a los sectores y comunidades que carecen de ellos, su desarrollo continúa con un gran dinamismo y se encuentra
en proceso de normalización de las entidades que lo componen, al acogerse a la regulación y autorización para operar que en cada caso les compete.
EL Sistema de Ahorro y Crédito Popular esta integrado por las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo y las sociedades financieras populares que sean autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Objetivo principal del sector de ACP: es facilitar el acceso de la población de ingreso medio y bajo, a intermediarios que cubran las necesidades financieras y sociales.
CAJAS DE AHORRO O POPULARES
Son organizaciones cooperativas sin fines de lucro, especializadas en ofrecer servicios financieros de ahorro y crédito a las personas de escasos recursos, que surgieron en México hace 58 años.
Denominadas jurídicamente Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, que requieren autorización para operar y responden a las necesidades de un amplio sector de la población que no tiene acceso a la banca tradicional.
Finalidad
Promover la cultura del ahorro, ofrecer crédito a sus socios en condiciones favorables y promover los valores y principios cooperativos como la solidaridad y la ayuda mutua.
Las cajas populares pertenecen a una de dos figuras distintas:
A) Las Sociedades Financieras Populares (SOFIPO): tienen fines de lucro y tienen por objeto el ahorro y el crédito popular. Ofrecen servicios financieros tanto a personas como a micro, pequeñas y medianas empresas que se encuentran excluidas de los sistemas tradicionales de crédito. Se rigen por la Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP) y la Ley de Sociedades Mercantiles (LSM).
B) Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP): no tienen fines de lucro. Están integradas por personas físicas con intereses comunes y su objeto es realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus socios, para satisfacer sus necesidades individuales y colectivas, mejorando así las condiciones de vida de ellos y sus familias. Operan bajo la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (LRSCAP) y la Ley General de Sociedades Cooperativas (LGSC).
Diferencias entre los bancos y el SCAP
* Es que en los primeros eres cliente, mientras que en las sociedades cooperativas eres socio: eso quiere decir que al integrarte a una eres dueño (como los demás socios), y adquieres derechos y obligaciones.
* Los socios tienen que realizar el pago de una cuota inicial, denominada “parte social” o “aportación social”, la cual va a formar parte del capital de la Cooperativa. Al pagar esta cuota (cuyo promedio es de $300) recibirás un certificado de aportación
Las ventajas
* Las cajas de ahorro tienen características que las hacen distintas a los productos bancarios:
* Casi siempre, el monto para abrir una cuenta es más pequeño que el de muchos productos bancarios.
* Muchas de estas cooperativas se encuentran en poblaciones rurales donde no se tiene presencia de instituciones bancarias.
* Puedes participar en las decisiones de la cooperativa.
* La mayoría de las cuentas de ahorro no requieren saldo mínimo ni cobran comisiones.
* Fomentan en los socios la cultura del ahorro al solicitar un ahorro mínimo mensual.
La CONDUCEF recomienda:
* Invertir en instituciones autorizadas
* Tomar en cuentan los problemas de captación indebida, insolvencia y fraudes.
* Considerar la autorización de la CNBV para reducir en gran medida los riesgos de problemas financieros.
* Los usuarios de las SCAPS tienen derecho y la responsabilidad de participar en la toma de decisiones.
